Hyödyntämällä lainavertailuamme löydät helposti lainaa pienellä korolla. Pienikorkoisen lainan etsiminen kannattaa, sillä se voi tuoda isot säästöt.
Katso alta parhaat lainapalvelut, joista löytää lainaa matalalla korolla.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainamäärät: 1000 – 60 000 €
Laina-aika: 1 – 20 vuotta
Korko: 4 – 19 %
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainamäärät: 500 – 60 000 €
Laina-aika: 1 – 20 vuotta
Korko: 4.19 – 19 %
⭐⭐⭐⭐
Lainamäärät: 500 – 60 000 €
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Korko: 4.5 – 19 %
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainamäärät: 1000 – 60 000 €
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Korko: 4.19 – 19 %
⭐⭐⭐
Lainamäärät: 5000 – 60 000 €
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Korko: 8.79 – 19 %
Hae lainaa pienellä korolla helposti netistä
Lainatarjousten kilpailuttaminen ja vertailu on nykyään äärimmäisen helppoa ja nopeaa. Lainahakemuksen täyttäminen vie vain hetken, ja tarjouksia pääsee vertailemaan hetkessä.
Pienikorkoinen laina löytyy seuraavalla tavalla:
1. Vertaile sivuiltamme löytyviä lainapalveluita ja valitse niiden joukosta sopiva palvelu.
2. Täytä hakemus huolellisesti.
3. Saat lainatarjouksia minuuteissa.
4. Vertaile lainatarjouksia ja valitse niiden joukosta pienikorkoisin laina.
5. Hyväksy tarjous omilla pankkitunnuksilla.
6. Vastaanota rahat tilillesi.
Pienemmät lainasummat on joskus mahdollista saada tilille heti, mutta isompien lainojen siirtyminen vie usein muutaman pankkipäivän.
Lainahakemus kannattaa täyttää erityisen huolellisesti, koska päätös lainan myöntämisestä ja lainakorosta tehdään sen perusteella.
Pankki tai rahoituslaitos voi pyytää hakemuksen liitteeksi vielä tulotositteita sähköisessä muodossa. Lopullisen lainatarjouksen ja -sopimuksen saat liitteiden tarkistamisen jälkeen.
Pienikorkoiset lainat – millaisia lainoja on tarjolla?
Lainamarkkinoilta löytyy erityyppisiä lainoja, joita voi saada pienellä korolla. Nämä soveltuvat erilaisiin tilanteisiin, joten ennen lainojen kilpailuttamista kannattaa miettiä, mikä sopii omiin tarpeisiin parhaiten.
Kulutusluotto pienellä korolla
Kulutusluotolla tarkoitetaan yleisesti kulutukseen tarkoitettua lainaa. Kulutusluotto voi olla vakuudellinen tai vakuudeton, mutta suurin osa lainoista myönnetään ilman vakuuksia. Erityisesti pienempiä lainasummia ei myönnetä vakuudellisena, jolloin vakuudeton laina on ainoa vaihtoehto.
Vakuudeton laina ei edellytä vakuuksien asettamista, ja lainasumman saa käyttää haluamallaan tavalla. Lainaa haetaan moneen tarkoitukseen, kuten matkustelua varten, arjen kulutukseen, kodin remontointiin tai auton ostoon.
Kulutusluotto on mahdollista saada pienellä korolla silloin, kun oma taloudellinen tilanne on hyvä, eikä muita velkoja ole kertynyt omiin tuloihin nähden liikaa. Jokaisen lainantarjoajan hinnoittelu on yksilöllinen, joten kilpailuttaminen kannattaa.
Kulutusluottojen lainasummat vaihtelevat, ja kulutusluottoa voi hakea sadasta eurosta jopa 60 000 euroon saakka. Lainan takaisinmaksuaika sovitaan yhdessä pankin tai rahoituslaitoksen kanssa.
Vakuudeton laina on aina kertalaina eli se maksetaan kerralla tilille, minkä jälkeen se lyhennetään sovitussa aikataulussa pois. Jos tänä aikana tarvitsee lisää lainaa, tulee hakea uutta lainaa tai lainan korotusta.
Pikavippi pienellä korolla
Pikavippiä haetaan tyypillisesti silloin, kun rahaa tarvitaan kiireisesti. Pikavipit ovat aina vakuudettomia, mutta ne eivät ole enää poikkeuksellisen korkeakorkoisia pikalainoja.
Nykypäivän pikavipit vertautuvat muihin vakuudettomiin kulutusluottoihin, mutta niissä lainasumma on mahdollista saada käyttöön nopealla aikataululla.
Lainasummat ovat tyypillisesti kohtuullisen pieniä, ja laina maksetaan lyhyessä ajassa takaisin. Pikavippien korkoja ja kuluja koskee sama sääntely kuin muita kulutusluottoja.
Joustoluotto pienellä korolla
Joustoluotto eroaa edellä mainituista siten, että kyseessä on jatkuva luotto kertalainan sijaan. Se myönnetään tietyllä luottorajalla, minkä jälkeen luottotililtä voi siirtää omalle pankkitilille rahaa käyttöön aina tarvittaessa.
Käytetty lainasumma voidaan maksaa takaisin joko kerralla tai osissa. Luottosopimuksessa on määritetty aina vähimmäismäärä, joka tulee lyhentää kuukausittain. Tämän lisäksi maksetaan korko ja muut kulut.
Koska kyseessä on jatkuva luotto, on lyhennetty summa jälleen uudelleen nostettavissa käyttöön. Siten joustoluotolla ei ole tiettyä takaisinmaksuaikaa, vaan se on luottokortin tavoin joustavasti käytössä.
Kuka voi saada lainaa pienellä korolla?
Pankit ja rahoituslaitokset tekevät päätöksen lainan myöntämisestä hakijan taloudellisen tilanteen ja luotettavuuden perusteella. Yleensä lainaa saa matalalla korolla silloin, kun hakija on hoitanut aina raha-asiat huolellisesti ja taloudellinen tilanne on hyvä.
Lainaa hakiessa tulee täyttää vähintään seuraavat vaatimukset:
Mitä vakiintuneempi elämäntilanne hakijalla on, sitä paremmat edellytykset hänellä on saada pienikorkoinen laina. Lainasummasta riippuen voidaan edellyttää tiettyä tulotasoa, minkä lisäksi iso osa lainantarjoajista edellyttää korkeampaa ikää.
Matalakorkoinen laina – huomioi tämä
Kannattaa muistaa, että lainatarjousten hinnoittelu vaihtelee eri palveluiden välillä, ja jokainen tarjous on yksilöllinen. Matalakorkoisen lainan etsiminen kuitenkin kannattaa, jotta lainan takaisinmaksun aikana kertyy mahdollisimman vähän kustannuksia.
Koska lainatarjoukset tehdään aina jokaiselle hakijalle erikseen, omat tarjoukset saa tietoon vain täyttämällä lainahakemuksen tai kilpailuttamalla lainat.
Lainan korkoon vaikuttavat asiat
Vakuudettoman lainan korkoprosenttiin vaikuttaa lainantarjoajan hinnoittelu, hakijasta tehtävä luottoluokitus sekä itse laina.
Eri toimijat voivat painottaa eri asioita määrittäessään tarjottavan lainan korkoa, joten sama hakija voi saada korkoprosentin suhteen eri hintaisia tarjouksia. Korkoon vaikuttaa muun muassa alla olevat tekijät.
Lainasumma – Yleensä isompi laina on korkotasoltaan edullisempi kuin pieni ja nopea laina.
Lainantarjoajan hinnoittelu – Jokainen lainoja tarjoava toimija määrittelee itse oman hintatason lainatuotteilleen.
Yleinen korkotaso – Lainakorko voi sisältää lainantarjoajan marginaalin lisäksi viitekoron. Marginaali säilyy samana yleisen korkotason vaihdellessa, mutta viitekorko voi muuttua.
Luottoarvio hakijasta – Lainan hakuprosessin aikana hakijasta tehdään luottoarvio. Tämän perusteella lainantarjoaja arvioi sitä, kuinka suuren riskin se ottaa myöntäessään lainan. Pienemmäksi arvioitu riski tietää yleensä lainaa matalammalla korolla.
Mahdolliset vakuudet – Vakuudellinen laina on usein hieman edullisempi kuin vakuudeton luotto, koska silloin luotonmyöntäjän riski on pienempi.
Yhteishakija – On todennäköisempää saada pienikorkoinen laina silloin, kun sitä hakee yhdessä esimerkiksi puolison tai muun perheenjäsenen kanssa.
Pienikorkoinen laina ilman vakuuksia
Pienikorkoinen laina on mahdollista saada ilman vakuuksia silloin, kun hakijan taloudellinen tilanne on hyvä. Lainatarjoukset kannattaa kilpailuttaa, koska siten on mahdollista vertailla lainatarjouksia ja tarttua niistä edullisimpaan.
Lainatarjouksien vertailuun kannattaa käyttää todellista vuosikorkoa, joka kuvaa lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainakulut eli lainan nimelliskoron lisäksi tilinhoitopalkkiot ja muut kulut.
Todellisen vuosikoron avulla on mahdollista vertailla helposti eri lainatarjouksia ja poimia niiden joukosta edullisin vakuudeton laina.
Vakuudellinen laina pienellä korolla – säästä rahaa vakuuksien avulla
Vakuudet mahdollistavat yleensä sen, että lainaa voi saada edullisemmalla korolla. Lainanmyöntäjä ottaa aina riskin lainatessaan rahaa. Mitä suurempi riskin katsotaan olevan, sitä korkeammalle tasolle lainan korko asettuu.
Riski on pienempi silloin, kun lainasummalle on asetettu vakuuksia. Jos lainan saanut taho ei suoriudu maksuista, voidaan vakuudet realisoida. Käytännössä tämä tarkoittaa kiinteän vakuuden, kuten asunnon tai kiinteistön, myyntiä.
Lainaa pienellä korolla yhdistämällä lainat
Lainojen yhdistäminen voi tulla ajankohtaiseksi silloin, jos maksettavaksi on kertynyt useampia osamaksuja, lainoja tai muita luottoja.
Jokaisesta otetusta luotosta maksetaan kuukausittain korkoa sekä muita kuluja lyhennysten lisäksi. Näistä voi kertyä kuukausittain merkittävä kustannus, jota voi pienentää yhdistelemällä luotot yhden isomman lainan alle.
Käytännössä tällöin haetaan lainaa, jolla maksetaan kaikki aiemmat luotot pois. Tämän jälkeen hakija pääsee lyhentämään enää yhtä lainaa kuluineen. Näin voi säästää merkittävästi rahaa kuukausittain, kun useiden tilinhoitopalkkioiden ja korkojen sijaan maksetaan kuluja vain yhdestä lainasta.
Halpakorkoinen laina yhteishakijan avulla
Lainaa kannattaa aina hakea yhteishakijan kanssa, jos se vain on mahdollista. Rinnakkaishakijan kanssa on helpompaa saada lainaa halvalla korolla, sillä molemmat hakijat vastaavat sen takaisinmaksusta.
Tämä tarkoittaa luotonmyöntäjälle pienempää riskiä, minkä takia lainaa on yleensä mahdollista saada pienemmällä korolla. Yhteishakija on useimmiten oma puoliso tai muu läheinen perheenjäsen.
Pienikorkoisin laina löytyy kilpailuttamalla lainat
Kilpailuttaminen on monille tuttu käsite, ja monet meistä kilpailuttavatkin vakuutukset, puhelinliittymät ja sähkösopimukset aina säännöllisin väliajoin. Lainatarjoukset jätetään kuitenkin helposti kilpailuttamatta, kun tartutaan ensimmäiseen omalta pankilta saatuun lainatarjoukseen.
Näin voidaan kuitenkin päätyä maksamaan huomattavasti enemmän lainakuluja takaisinmaksun aikana.
Lainan kilpailuttamisella tarkoitetaan sitä, että pyydetään tarjouksia useammalta toimijalta. Tarjousten saamisen jälkeen niitä vertaillaan erityisesti todellisen vuosikoron osalta. Yleensä kannattaa valita se tarjous, jonka todellinen vuosikorko on kaikkein edullisin.
Pienikorkoisen lainan kilpailuttaminen kauttamme on ilmaista ja se vie vain hetken, mutta tuo suuren hyödyn.
Parhaimmillaan lainat kilpailuttamalla voidaan löytää kulujen osalta jopa tuhansia euroja edullisempi lainatarjous.
Muista kuitenkin hakea lainaa vain, jos ehdottomasti tarvitset sitä. Lainan hakemisen ei pitäisi koskaan olla ensisijainen ratkaisu vaan on aina hyvä selvittää, olisiko lainasumma mahdollista saada kasaan säästämällä.
Usein kysyttyä – Laina pienellä korolla
Matalakorkoinen laina tarkoittaa lainaa, joka on koron suhteen edullinen. Yleisesti korkojen vertailuun kannattaa käyttää todellista vuosikorkoa, joka huomioi kaikki lainan kustannukset.
Pienikorkoinen laina löytyy kilpailuttamalla. Lainat kannattaa kilpailuttaa maksutta kauttamme, jolloin löydät helposti lainaa mahdollisimman matalalla korolla.
Matalakorkoinen laina edellyttää sitä, että oma taloudellinen tilanne on hyvä. Voi olla myös kannattavaa hakea lainaa yhdessä yhteishakijan kanssa, jolloin lainan korko on usein edullisempi.
Vakuudetonta lainaa voi hakea sadoista euroista aina 60 000 euroon saakka. Myös pienemmät lainasummat ja pikavipit pystyy kilpailuttamaan kauttamme.
Pienikorkoisen lainan takaisinmaksuaika riippuu lainasummasta ja toivotusta kuukausierästä. Laina-aika sovitaan yleensä joustavasti lainan myöntävän tahon kanssa.
Lainojen yhdistelemisen tavoitteena on vähentää lainoista ja luotoista maksettavia kustannuksia. Säästöä syntyy, kun usean pienemmän lainan kulujen sijaan kuluja maksetaan vain yhdestä lainasta.